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Choisir son assurance voyage

Quelle assurance voyage devez vous souscrire ?

Tout d’abord, essayez de taper « assurance voyage » dans Google. Alors vous allez vous retrouver avec beaucoup de compagnies proposant toutes sortes d’assurances voyages. Bien évidemment, toutes sont meilleures que les autres. Et si vous consultez les forums, alors vous constatez que chacun a une expérience bien personnelle avec la même compagnie. Au final, vous voila bien avancé pour choisir !

 

A prendre en compte dès le départ

Il n’y a pas une compagnie d’assistance qui peut vous garantir que tout se passera impeccablement le moment venu. Car la situation de crise présente des aléas, et parce que la matière est traitée par des humains 24/24. Aussi, il est important de rappeler que

  • la compagnie d’assistance a une obligation de moyens mais pas de résultat
  • contrairement aux idées reçues et autres légendes urbaines, ce n’est pas l’assuré qui décide d’être évacué mais le médecin régulateur de la compagnie d’assistance, d’après des éléments médicaux et techniques

Donc et fort de ces données de départ, le mieux qui puisse être fait est de lister les avantages et inconvénients de chacun pour tenter de déterminer l’assurance qui conviendrait le mieux.

 

Quelques questions à se poser avant de choisir

Chaque situation va en effet être particulière car la durée, la destination, la provenance, la raison, l’état de santé, l’exposition aux risques … varient d’une personne à une autre. Donc

  • quelle est la raison de votre séjour à l’étranger : vacances, études, au pair, PVT
  • quelle est la durée de votre voyage?
  • vers quelle destination voyagez vous? 
  • combien de personnes sont concernées ?
  • quel est votre budget ?
  • qu’allez-vous faire durant ce séjour : activités sportives, visites, déplacements … ?
  • quelle est votre situation médicale avant le départ ? (condition préexistante?)
  • que cherchez vous en matière de garanties ? (couverture minimaliste? complète?)

 

Etat des lieux et définition d’un cahier des charges

En faisant le tour de ces quelques questions, vous commencez à mieux évaluer la situation et vos besoins. En effet, tout est question de probabilité, d’exposition aux risques et d’état de santé initial. 

Les conditions préexistantes sont généralement exclues car il ne s’agit plus d’assurance. Il vous revient donc de prendre vos dispositions et de mesurer le risque que vous prenez en soumettant votre état de santé à un nouveau contexte (à apprécier également en fonction de la durée)

En matière de probabilité, plus la durée est longue et plus le risque de devoir avoir besoin d’engager des frais médicaux augmente. Il faut également distinguer ce qui est lié à la maladie, de ce qui est lié à l’accident. 

Par exemple, vous n’êtes pas dans le même environnement climatique et sanitaire en voyageant en Tanzanie ou au Japon. Les fiches pays du Ministères des Affaires Etrangères vous donneront des données actualisées sur la situation dans le pays, le risques principaux et les éventuelles démarches médicales à effectuer:

  • Tanzanie : risques d’agression, forte mortalité sur les routes, piraterie en mer, risques terroristes. Des zones peuvent être déconseillées.  Au niveau médical, plusieurs vaccins sont à prévoir et une vigilance accrue sera nécessaire contre les moustiques (paludisme
  • Japon : l’activité sismique et volcanique doit être prise en compte pour cette destination. Au niveau médical, aucune vaccination n’est obligatoire mais certaines peuvent être recommandées en fonction de la région visitée (ou si vous venez de zones à risque, en particulier les pays touchés par la fièvre jaune)

 

Soyez vigilant aux situations que vous pourrez rencontrées

Pour savoir sur quoi vous devez être vigilant, soumettez vous quelques cas pratiques.

« Bon et s’il m’arrive cela, alors qu’est ce qui se passe et qu’est ce que je déciderai de faire? »

Rien de tel que de vous mettre en situation et d’envisager le pire pour éviter d’être pris au dépourvu si cela devait arriver. Nous vous donnons quelques pistes pour vous faire un peu peur:

  • en arrivant à l’aéroport et après être monté dans le taxi, vous êtes victime d’un accident de la route? Vous devez partir en urgence pour l’hôpital car vous avez été touché, notamment à la tête.
  • durant votre périple, vous avez été piqué par un insecte et commencez à ne plus vous sentir très bien
  • vous pensiez que ça irait avec votre asthme, mais finalement la chaleur et l’humidité sur place mettent votre santé à mal
  • en faisant une sortie sportive avec un organisme local, vous avez eu un accident. Vous avez endommagé le matériel du centre d’activités, vous vous êtes blessé et vous avez endommagé les biens d’un tiers
  • comment est ce arrivé? vous regardiez juste la couleur du tissu d’un vêtement à la lumière du jour et êtes sorti un instant du magasin; et maintenant, vous voila au poste de police à expliquer cette situation incroyable alors que vous êtes accusé de tentative de vol 

Que devez vous faire? Qui devez vous appeler ? Avez vous enregistré les coordonnées dans votre mobile? Qu’est ce qui se passe si je paie et demande ensuite de me faire rembourser… Vous devez anticiper les principales questions pour faire le maximum par automatisme ou d’après ce que vous avez défini. Cela vous évitera beaucoup d’écueils.

 

Souscrivez une assurance adaptée aux besoins et à votre appétence aux risques

Vous trouverez généralement les garanties suivantes dans les packs qui sont proposés. Plus il y en a plus cela coûte cher. Les garanties, les plafonds, les exclusions, les modalités en cas de sinistre .. tout a une valeur qui doit être considéré

  • Frais médicaux : de préférence à 100% des frais réels
  • Évacuation et rapatriement sanitaire : à 100% des frais réels, et de préférence avec une compagnie qui a l’habitude et donc une volumétrie d’assurés
  • Responsabilité civile : soyez attentifs aux dommages causés au biens et aux personnes; les plafonds d’intervention et les franchises ont un impact 
  • Les interventions se font elles déduction faite de la sécurité sociale ou d’un autre organisme? Dois je faire l’avance de fonds après accord de la compagnie ou est ce que les frais sont payés directement par la compagnie d’assistance ?
  • Quelles sont les exclusions : activités sportives, alcoolémie (est ce la norme locale qui s’applique?)  …

 

Dans le monde de l’assurance, il y a toujours beaucoup de lecture à prévoir, d’astérisques et de références à des lois que vous ignoriez. Ne baissez pas les bras d’emblée sous prétexte que ce n’est pas fun car cela peut coûter très cher. Avant de prendre la première assurance venue – ou pire, la moins chère sous prétexte qu’il ne vous arrive jamais rien et que vous ne voulez pas trop dépenser (d’autant que vous êtes quasi sûr que ça doit être couvert par votre carte bleue…), nous vous conseillons de bien lire les conditions générales afin d’être sûr de faire le bon choix !

 

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